債務整理を任意に出来る場合の基準(相談番号327)

債務整理の選択基準は、月々の分割返済の和解を組んだ場合、全社に対して無理なく一定期間（約３年）返済を続けていけるかどうかです。

例えば、消費者金融３者に対して任意で債務整理をした場合、下記の表のようになったとしましょう。

　債権者　　残債務　　　引き直し後の残債務
　　Ａ社　　　８０万円　　　　３６万円
　　Ｂ社　　　５０万円　　　　３６万円
　　Ｃ社　　　４０万円　　　　３６万円

各社引き直し後の残債務を将来利息、既発生の損害金をカットして、３６回払いの和解を組んだとすると３社合計の月々の支払いは３万円となります。

依頼者の月に支払える返済可能額が４万円であったとすると、３万円は十分に支払える額なので、任意で和解をすることが可能となります。

逆に、３社合計の月々の支払いが６万円になるようなら、依頼者の月の支払い可能額を超えるので、任意の和解による債務整理は困難となります。この場合でも、絶対に不可能と言うことではなく、例えば返済回数を４～５年に延ばしてもらう交渉をするなど方法はあります。

当職でも、今までに１００回の分割返済の和解を組んだ経験もあります。